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深度丨监管发布“供应链金融新规”:银行、保险迅速采取行动

来源:http://www.hgfx0088.com编辑:漫展网_互联网资讯_科技资讯 人气: 发布时间:2019-07-16
摘要:近期,数个机构资管产品违约爆雷。由于以供应链金融为底层资产,引发市场热议。 在此情况下,监管发布供应链金融新规,规范创新供应链金融业务模式,加强供应链金融风险管控。 7月16日,21世纪经济报道记者获悉,银保监会近日发布《关于推动供应链金融服务实

  近期,数个机构资管产品违约爆雷。由于以供应链金融为底层资产,引发市场热议。

  在此情况下,监管发布供应链金融新规,规范创新供应链金融业务模式,加强供应链金融风险管控。

  7月16日,21世纪经济报道记者获悉,银保监会近日发布《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》(银保监办发〔2019〕155号,简称155号文或供应链金融新规)。

  对于供应链金融风控,新规要求银行应建立健全面向供应链金融全链条的风险控制体系,根据供应链金融业务特点,提高事前、事中、事后各个环节的风险管理针对性和有效性,确保资金流向实体经济。

  21世纪经济报道记者注意到,供应链金融新规从业务模式、风控、额度管理等方面,对银行、保险等机构从事供应链金融提供了业务标准。

  一位华南机构人士表示,从事供应链金融,关键在于是核心企业的友善度,也就是是否配合供应链金融业务。

  155号文指出,银行应加强对核心企业经营状况、核心企业与上下游链条企业交易情况的监控,分析供应链历史交易记录,加强对物流、信息流、资金流和第三方数据等信息的跟踪管理。银行保险机构应明确核心企业准入标准和名单动态管理机制,加强对核心企业所处行业发展前景的研判,及时开展风险预警、核查与处置。

  155号文指出,银行应对交易真实性和合理性进行尽职审核与专业判断。鼓励银行保险机构将物联网、区块链等新技术嵌入交易环节,免费留学运用移动感知视频、电子围栏、卫星定位、无线射频识别等技术,对物流及库存商品实施远程监测,提升智能风控水平。

  值得注意的是,155号文指出,禁止借金融创新之名违法违规展业或变相开办未经许可的业务。不得借供应链金融之名搭建提供撮合和报价等中介服务的多边资产交易平台。

  实际上,供应链金融业务模式已经历多轮更替。包括银行、央企、产业资本均已深度布局供应链金融。

  155号文指出,新规要求规范供应链金融业务模式,鼓励银行在充分保障客户信息安全的前提下,将金融服务向上游供应前端和下游消费终端延伸,提供覆盖全产业链的金融服务。应根据产业链特点和各交易环节融资需求,量身定制供应链综合金融服务方案。

  在业务模式上,对于核心企业。155号文鼓励银行加强与供应链核心企业的合作,推动核心企业为上下游链条企业增信或向银行提供有效信息,实现全产业链协同健康发展。对于上游企业供应链融资业务,推动核心企业将账款直接付款至专户。对于下游企业供应链融资业务,推动核心企业协助银行整合“三流”信息,并合理承担担保、回购、差额补足等责任。

  在实际业务中,供应链金融业务已经线上化,并且基于订单等数据对供应链上下游授信额度。

  155号文鼓励银行在依法合规、信息交互充分、风险管控有效的基础上,运用互联网、物联网、区块链、生物识别、人工智能等技术,与核心企业等合作搭建服务上下游链条企业的供应链金融服务平台,完善风控技术和模型,创新发展在线金融产品和服务,实施在线审批和放款,更好满足企业融资需求。

  对于供应链金融的结算,银行应根据供应链上下游链条企业的行业结算特点,以及不同交易环节的结算需求,拓展符合企业实际的支付结算 和现金管理服务,提升供应链支付结算效率。

  对于保险参与供应链金融,保险机构应根据供应链发展特点,在供应链融资业务中稳妥开展各类信用保证保险业务,为上下游链条企业获取融资提供增信支持。

  目前,供应链金融业务一般在银行的对公业务部门,包括交易银行部门中。155号文鼓励设立供应链金融业务管理部门(中心)。

  具体是,鼓励银行保险机构成立供应链金融业务管理部门(中心),加强供应链金融业务的集中统一管理,统筹推进供应链金融业务创新发展,加快培育专业人才队伍。

  在统一管理的基础上,155号文要求合理配置供应链融资额度。一般而言,供应链金融上下游的企业根据订单等业务量层层分包,155号文给出了具体的额度要求。

  具体是,银行应合理核定供应链核心企业、上下游链条企业的授信额度,基于供应链上下游交易情况,对不同主体分别实施额度管理,满足供应链有效融资需求。其中,对于由核心企业承担最终偿付责任的供应链融资业务,应全额纳入核心企业授信进行 统一管理,并遵守大额风险暴露的相关监管要求。

  此外,在有效控制风险的前提下,银行可根据在线供应链金融业务的特点,制定有针对性的信贷管理办法,通过在线审核交易单据确保交易真实性,通过与供应链核心企业、全国和地方信用信息共享平台等机构的信息共享,依托工商、税务、司法、征信等 数据,采取在线信息分析与线下抽查相结合的方式,开展贷款“三查”工作。

  155号文指出,供应链金融的基本原则是,一是坚持精准金融服务,以市场需求为导向,重点支持符合国 家产业政策方向、主业集中于实体经济、技术先进、有市场竞争力的产业链链条企业。二是坚持交易背景真实,严防虚假交易、虚构融资、非法获利现象。三是坚持交易信息可得,确保直接获取第一 手的原始交易信息和数据。四是坚持全面管控风险,既要关注核 心企业的风险变化,也要监测上下游链条企业的风险。

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